Rok s oddlužovací novelou. Prvotní dvojnásobný nárůst osobních bankrotů vystřídal pokles

Oddlužovací novela insolvenčního zákona, která měla díky zmírnění podmínek pro vstup do osobního bankrotu umožnit oddlužení více lidem, je účinná již od loňského června. Očekávání však splnila jen částečně. Někteří odborníci předpokládali, že se díky ní zájem o oddlužení zvýší až na desetinásobek. Ve skutečnosti mírnějších pravidel v prvním roce využilo jen zhruba dvojnásobně více dlužníků než před novelou. V posledních měsících pak zájem o oddlužení setrvale klesá.

Bezprostředně po nabytí účinnosti novely byl o oddlužení rekordní zájem, a to zejména v červenci. „Tento měsíc bylo podáno 2 650 návrhů na osobní bankrot a soudy vyhlásily 2 101 osobních bankrotů. Ještě v dubnu a květnu téhož roku nepřesahoval zájem o oddlužení ani hranici jednoho tisíce návrhů,“ říká Věra Kameníčková, analytička ze společnosti CRIF, která každý měsíc mapuje a zveřejňuje aktuální data o počtu podaných a schválených insolvenčních návrhů.

Přes 20 tisíc bankrotů za rok

Během posledních 12 měsíců bylo podáno 23 117 návrhů na osobní bankrot, což je o 10 272 (80 procent) více než v předešlém období. Schváleno jich bylo 20 936, meziročně tedy o 7 973 (62 procent) více.

Původní odhady, že do oddlužení přejdou až statisíce lidí, kteří čelí vícečetným exekucím, se nenaplnily. „Domnívám se, že důvodů je hned několik. Jedním z nich jsou zákonné srážky. Dlužníci mohli nabýt dojmu, že budou v insolvenci platit pouze minimální splátku bez ohledu na své příjmy, tak tomu ale není. Pro některé je tak výhodnější zůstat v exekuci, kde nejsou srážky tak vysoké jako v insolvenci,“ zhodnocuje výsledky prvního roku novely insolvenční správce Pavel Fabian.

Díky oddlužovací novele dosáhne na podmínky osobního bankrotu více dlužníků. Při žádosti již nemusí dokazovat, že v průběhu oddlužovacího procesu zvládnou splatit minimálně 30 procent dluhu. Pokud splatí méně, přihlíží se k jejich snaze splatit maximum. Novela dále zavedla zkrácené tříleté oddlužení pro osoby, které za dané období zvládnou splatit 60 procent dluhu, a lidi ve starobním či invalidním důchodu. Kompletní přehled změn jsme popsali v tomto článku.

V posledních měsících zájem opadá

Od června až do listopadu loňského roku bylo každý měsíc podáno i schváleno přes 2 000 osobních bankrotů. Od prosince již tato hranice nebyla překonána ani v jediném měsíci a od března počty návrhů výrazně klesají.

Konkrétně bylo v březnu podáno 1863 návrhů na osobní bankrot, v dubnu šlo již jen o 1 139 návrhů a v květnu 1 215 návrhů, což je zhruba srovnatelné se situací před novelou.

Zdroj: data společnosti CRIF

Pokles počtu podaných návrhů na oddlužení fyzických osob souvisí s omezujícími podmínkami v době vyhlášení krizového stavu. Ten ovlivnil i práci soudů a institucí, které fyzickým osobám pomáhají s vypracováním návrhů na osobní bankrot. Dalším faktorem může být i vyčkávání osob s finančními problémy na konkrétní obsah pomoci státu, a to buď přímo fyzickým osobám v podobě například ošetřovného, nebo firmám ve formě příspěvků na mzdy,“ vysvětluje Věra Kameníčková.

Výhodnějších podmínek oddlužení mohou nově využít i dlužníci, jejichž insolvence byla zahájena ještě za starých podmínek před účinností novely a byli postiženi koronakrizí.

Přijde na podzim opětovný růst?

Věra Kameníčková očekává, že v dalších měsících dojde k opětovnému zvýšení počtu vyhlášených osobních bankrotů i návrhů na ně, a to v závislosti na vývoji mezd a počtu nezaměstnaných.

Pavel Fabián je spíš opačného názoru: „Jak lidé získávají reálnější informace o průběhu insolvence, zvažují, zda se raději nedomluvit na splátkovém kalendáři s věřiteli, pokud již nejsou ve stavu exekuce. Do budoucna neočekávám, že by trend návrhů na oddlužení nějak výrazně vzrostl, dle mého názoru se dá spíše očekávat stagnace či případně mírný pokles.


Autor: REDAKCE, CRIF

Přečtěte si také

Januš: Babiš a spol. útočí na soukromé vlastnictví. Narazí po poslanecké noci u Ústavního soudu?

Nenechme se zmást neustálými tiskovými konferencemi vlády ani přes noc jednajícími poslanci, premiér Andrej Babiš (ANO) nemá se svými kontroverzními návrhy na změny zákonů stále vyhráno. Příspěvek živnostníkům ve výši 25 tisíc korun, zákaz výpovědí z nájmů či výrazná omezení výkonu exekucí a insolvencí pořád neplatí. I když je v posledních hodinách potvrdila poslanecká sněmovna, nyní přijde ke slovu senát. Zatímco „pětadvacítku“ stihne horní komora nejspíše ještě dnes, k mnoha dalším právním předpisům se dostane až po Velikonocích. Pokud dá změnám nakonec zelenou, což nelze předjímat automaticky, a svůj podpis připojí rovněž prezident, vláda stále ještě nebude mít vyhráno. I když předpisy začnou platit, některé z nich může během několika týdnů či měsíců zrušit Ústavní soud. Na něm bude záležet, jak budeme v České republice do budoucna chápat ochranu vlastnictví. Což je dobře, jde o zcela zásadní věc.

Staněk: Pokud chce stát ulevit dlužníkům, měl by nést s tím spojené náklady

Poslanecká sněmovna bude tento týden projednávat změny v oblasti exekucí a insolvencí, které mají ochránit dlužníky před ekonomickými dopady pandemie koronaviru. Ve hře je například zrušení povinnosti splatit alespoň 30 procent dluhu u starých oddlužení, automatické zastavování exekucí po 3 letech či plošný odklad běžících exekučních řízení. O tom, co by tato opatření v praxi znamenala a zda jsou adekvátním řešením současné situace, jsme si povídali s prezidentem České asociace věřitelů Pavlem Staňkem.

Výborný: Mírnější oddlužení by se mělo týkat těch, kteří byli krizí skutečně zasaženi

Česká republika se od poloviny března nachází v karanténě a její občané mají zakázáno cestovat do zahraničí. Řada lidí proto řeší, co dělat se zakoupenými letenkami a zájezdy na zahraniční dovolenou, případně zda má v současnosti význam reagovat na nabídky cestovních kanceláří a objednávat zájezdy na další týdny a měsíce. Jak v této situaci postupovat a jaké nároky mohou cestovatelé vůči cestovkám a leteckým dopravcům uplatnit, jsme zjišťovali v našem rozhovoru s Evou Jurčíkovou ze společnosti Vaše nároky.cz.