Chráněný účet – naděje pro dlužníky má po dlouhé době šanci na schválení

Dostávat výplatu na účet v bance, odesílat z něj pravidelné měsíční platby a při nákupech používat platební kartu, je pro velkou část Čechů dnes už naprostý standard. Návrat do minulosti, kdy se výplata předávala v obálce a se složenkami běhalo na poštu, by si obzvlášť v posledních týdnech, kdy řada občanů fungovala takřka výhradně z domova online, asi málokdo uměl představit. Přesto je tu nemalá skupina lidí, kteří nemají jinou možnost. Lidé v exekuci.

Zadlužení Čechů v prvním čtvrtletí vzrostlo, problémů se splácením bylo naopak méně

Češi dluží bankám a nebankovním poskytovatelům úvěrů 2,49 bilionu Kč. V meziročním srovnání se zadlužení domácností zvýšilo o 146,4 miliardy Kč. Klesl naopak objem nespláceného dluhu, a to o necelých 5 procent na 30,9 miliardy Kč. Snížil se také počet lidí, kteří své úvěry nezvládají splácet. Informace vyplývají z údajů evidovaných Bankovním a Nebankovním registrem klientských informací ke konci prvního čtvrtletí tohoto roku.

Počet exekucí zahájených v prvním čtvrtletí klesl meziročně o čtvrtinu

Za první kvartál letošního roku bylo zahájeno celkem 105 000 nových exekucí. Oproti prvnímu čtvrtletí roku 2019 jde o snížení téměř o čtvrtinu. Data zveřejnila Exekutorská komora, podle níž údaje potvrzují dlouhodobý trend poklesu počtu nově zahajovaných exekucí, jehož pokračování očekává i ve druhém čtvrtletí tohoto roku.

Dlužníkům se v době krize zmírní průběh exekuce, jednodušší podmínky budou pro některé i v oddlužení

V noci na čtvrtek odhlasovala poslanecká sněmovna ve zkráceném jednání několik změn, které by měly pomoct dlužníkům v exekuci a insolvenci v době koronavirové krize. Konkrétně jde například o dočasné pozastavení mobiliárních exekucí či zmírnění podmínek starých oddlužení. Schválená opatření nyní ještě musí projít senátem, následně pak poputují k podpisu prezidentovi.

Vláda schválila odklad splátek úvěrů až na 6 měsíců

Na středečním jednání vlády byl schválen návrh ministerstva financí, který umožňuje odklad splátek úvěrů klientům bank i nebankovních společnosti, a to na dobu tří nebo šesti měsíců. Zájemci podle něj o odklad budou muset sami zažádat, ovšem bez nutnosti prokazovat, že byli postiženi ekonomickými dopady koronavirové pandemie. Návrhem se nyní bude zabývat parlament.

ČAV: Dlužníkům v exekuci by po dobu nouzových opatření neměly narůstat úroky, vymahatelnost práva...

V rámci krizových opatření, která mají ochránit občany v exekuci před negativními důsledky současné koronavirové pandemie, by měl být u všech exekucí dočasně pozastaven nárůst úroků. Opatření navrhuje Česká asociace věřitelů s tím, že by mělo platit až do okamžiku ukončení nouzového stavu. Asociace naopak nesouhlasí s plošným zastavováním či odkladem běžících exekučních řízení. Právě v období krize je podle ní zásadní zachovat vymahatelnost práva, neboť pro mnohé věřitele může jít o existenční otázku.

Banky odloží splátky některým klientům, exekutoři zřejmě omezí mobiliární exekuce

Možností požádat o odklad splátek úvěrů na tři měsíce chtějí některé tuzemské banky odlehčit svým klientům v současné tíživé situaci. Opatření by se podle doporučení prezidia České bankovní asociace (ČBA) mělo dotknout občanů, živnostníků a malých podnikatelů. O odklad by mělo být možné požádat u hypoték, spotřebitelských úvěrů a leasingových půjček. Podle ČBA má opatření širokou podporu mezi bankami, které nyní pracují na nastavení konkrétních procesů a podmínek. Na aktuální nouzovou situaci již zareagovala také Exekutorská komora, která exekutorům doporučila mj. neprovádět soupisy a zabavování movitých věcí.

Třetina exekutorů úřaduje nanejvýš dva dny v týdnu. Některé z nich ani v úředních hodinách nelze zastihnout

Dle oficiálních informací, které na svých webových stránkách uvádí exekutorské úřady, existují propastné rozdíly mezi délkou jejich úřední doby. Ze zjištěných dat vyplývá, že se rozpětí úředních dob jednotlivých exekutorů pohybuje od 4 do 43 hodin týdně. Třetina úřadů je dostupná  maximálně dva dny v týdnu, zhruba polovina exekutorů pak v součtu úřaduje méně než 16 hodin týdně. Přitom podle odborníků není některé úřady možné zastihnout ani v jimi stanoveném čase. To komplikuje situaci jak věřitelům, tak dlužníkům, kteří mají zájem s exekutory komunikovat a domluvit se například na podmínkách splacení dluhu.

Počet lidí v exekuci vloni klesl na 783 000

V roce 2019 bylo dle oficiálních údajů Exekutorské komory ČR v Centrální evidenci exekucí vedeno 783 053 obyvatel Česka. Oproti roku 2018 jde o propad o 38 284 osob. Proti těmto fyzickým osobám je vedeno celkem 4 476 069 exekučních řízení. V průměru jde o 5,7 exekuce na osobu.

S půjčkami má zkušenost téměř 60 procent Čechů. Počet rizikově zadlužených klesl

České domácnosti začínají brát půjčky vážněji. Oproti loňskému roku, kdy se při splácení typických spotřebitelských úvěrů chovalo rizikově 20 procent lidí, je to letos podle České bankovní asociace (ČBA) jen 13 procent. Samotné riziko zadlužování se však nesnížilo. Vzrostl naopak počet lidí, kteří půjčky stále splácí, a zároveň si Češi více půjčují na splacení předchozích úvěrů. Mezi celkově nejčastější patří půjčky na auto, rekonstrukci bytu nebo spotřební elektroniku.

Lidem v exekuci a oddlužení zbude více peněz

Vláda tento týden odsouhlasila zvýšení životního minima a zároveň i nezabavitelné částky pro lidi v exekuci a v insolvenci. Díky tomu jim ze mzdy po srážkách zůstane více peněz než doposud. Ve výsledku základní nezabavitelná část mzdy vzroste z aktuálních 6 608 na 7 772 Kč. Zvýší se také nezabavitelná částka na vyživovanou osobu. Změna má pomoct především dlužníkům s nízkými příjmy a motivovat je k práci v legálním systému bez zatajování výdělku.

Soudní poplatky možná podraží. V některých případech i na dvojnásobek

S takovým řešením aktuálně počítá vláda, která tento týden podpořila návrh ministerstva spravedlnosti o výrazném zvýšení soudních poplatků. To by mělo mj. ulehčit soudům od sporů, které lze dle ministerstva řešit mimosoudně. Vláda dále svůj krok vysvětluje tím, že poplatky byly naposledy plošně zvýšeny před 9 lety, a neodpovídají tak současným poměrům. Ke změně se naopak staví negativně někteří odborníci, podle kterých by zdražení mohlo zhoršit dostupnost práva. O přijetí novely bude nyní rozhodovat poslanecká sněmovna.

SOLUS: Občanů s dluhem po splatnosti za poslední rok ubylo, klesla i jeho celková výše

V negativním Registru fyzických osob SOLUS bylo ke konci loňského roku evidováno 567 tisíc osob s dluhem po splatnosti. To je celkem o 53 tisíc osob méně než na konci roku 2018. Klesla i celková výše dluhu po splatnosti, a to o 2,5 miliardy na 47 miliard Kč. Svůj závazek po splatnosti zapsaný v Registru fyzických osob SOLUS nebo jeho část uhradilo v roce 2019 více než 229 tisíc osob. Celková suma uhrazených závazků po splatnosti evidovaných v daném registru přesáhla 4,9 miliardy Kč.

Další kontrola dat ukázala, že Čechů v exekuci může být výrazně méně než 800 tisíc

V rámci tzv. Exekuční loterie byly analytickou společností InsolCentrum ve spolupráci s místními samosprávami ověřeny údaje o exekucích u obyvatel tří náhodně vylosovaných obcí. Výsledky ukázaly, že počet osob v exekuci je v nich v průměru o 41 procent nižší, než uvádí Mapa exekucí vytvořená na základě údajů Exekutorské komory. K  výraznému rozdílu dospěl již loňský test provedený u tří obcí s údajně největším podílem předlužených lidí v Česku. Podle InsolCentra zjištěné výsledky poukazují na nevěrohodnost dat Exekutorské komory a apeluje proto na jejich prověření ze strany Ministerstva spravedlnosti.

Počet osobních bankrotů vzrostl za loňský rok o dvě pětiny

V roce 2019 bylo vyhlášeno celkem 18 493 osobních bankrotů. Dále bylo vyhlášeno 680 bankrotů obchodních společností a 7 940 bankrotů fyzických osob podnikatelů. Počet bankrotů vzrostl poprvé po šesti letech ve všech třech sledovaných kategoriích, ne ovšem tak moc, jak se po zavedení oddlužovací novely v červnu loňského roku předpokládalo. Data vyplývají z analýzy, kterou provedla společnost CRIF – Czech Credit Bureau.

Exekutorům se nedaří dohledat čtvrtinu dlužníků

Exekutorům se nedaří dohledat celých 24 procent dlužníků, na které je vedena exekuce. Pouze necelá pětina z nich se totiž reálně zdržuje na adrese trvalého pobytu. Více než třetina má bydliště hlášené na obecním úřadě. Bezmála 40 procent dlužníků, kteří se zdržují jinde než na oficiální adrese, bydlí v jiném kraji. V průměru exekutoři dlužníka, u kterého provádějí mobiliární exekuci, najdou až na druhý či třetí pokus. V rekordních případech musí prověřit i 15 adres. Data vyplývají z analýzy databáze aktivních spisů více než 220 tisíc dlužníků z řad občanů Exekutorského úřadu v Přerově.

Většina mladých lidí v případě ekonomických problémů dává přednost uskromnění před půjčkami

Pro celých 94 % mladých lidí ve věku 18 až 30 let jsou peníze důležitou součástí života, zároveň ale pro ně nejsou primární entitou. Více než dvě třetiny mladých Čechů si také myslí, že se význam peněz přeceňuje. Tato zjištění vplývají z aktuálního průzkumu společnosti KRUK Česká a Slovenská republika.

Půjčka na vánoční dárky je podle většiny Čechů špatný nápad. Zkušenost s ní mají nejčastěji ženy do 26 let

Nákup vánočních dárků na dluh nepovažuje podle průzkumu České bankovní asociace za dobrý nápad celých 92 % Čechů. Půjčku si naopak letos plánuje vzít zhruba 7 % obyvatel ČR, kteří ji využijí zejména na spotřební elektroniku nebo hračky. Důvod zadlužování se nemění, stále jde hlavně o aktuální nedostatek financí a neochotu lidí čekat, až si na zboží našetří. Ze splácení půjčky většina z nich nemá ob avy. U lidí, kteří si na dárky půjčili v minulosti, probíhá splácení ve třech čtvrtinách případů bezproblémově, ostatní se přiznali k potížím.