Domácnosti s nízkými příjmy si často půjčují u nebankovních společností, které lákají na rychlé schválení úvěru. Mnohdy přitom dostatečně nerozumí podmínkám a téměř polovina se kvůli takzvaným rychlým půjčkám dostane do dluhové spirály. Vyplývá to z průzkumu pro Index NeplatUroky.cz.

Průzkum mezi nízkopříjmovými domácnostmi mapoval rizika spojená s nebankovními úvěry. Zapojilo se do něj 700 nízkopříjmových domácností s příjmem do 17 tisíc korun. 

Za hlavní důvody pro volbu nebankovních firem uvádějí především rychlost schválení (49 %), možnost půjčit si malou částku (35 %) a skutečnost, že jim banka už nepůjčí. Z vysokoškolsky vzdělaných si u nebankovních společností půjčilo jen 10 % a 90 % jim vůbec nevěří.

Téměř polovina klientů nebankovních společností narazila při splácení na komplikace nebo nečekané problémy. Nejčastějšími potížemi jsou nutnost splácet jeden úvěr dalším úvěrem, vysoké úroky a sankce za prodlení, dále nečekané výdaje či exekuce. Většina dlužníků hledala pomoc u rodiny nebo přátel. Přímo na finančního arbitra se obrátilo pouhé 1 % z nich. 

„Většina klientů k nám přichází, až když je situace kritická. Často vůbec netuší, že smlouva obsahuje skryté poplatky nebo že úroková sazba porušuje zákon,“ říká Vladimír Rajf z advokátní kanceláře Krejčí, Rajf & partneři.

Podobnou zkušenost popisuje i Václava Pillárová, vedoucí Občanské poradny Most, která lidem pomáhá řešit dluhy v jednom z nejzadluženějších regionů Česka.

„Dostávají se k nám dlužníci, kteří jsou dlouhodobě předlužení, a to třeba už i desítky let. Dluhy se snaží splácet dalšími dluhy. Je to takový kolotoč, z kterého nejsou schopni vystoupit.

Problém? Nedostatečná finanční gramotnost

Výzkum odhalil alarmující mezery ve finanční gramotnosti respondentů. Zatímco většina přesně ví, co znamená exekuce, lichva či úroková sazba, jen 39 % chápe pojem RPSN a 41 % zná pojem dluhová spirála. Čtvrtina respondentů vůbec netuší, co RPSN znamená, a více než třetina jen přibližně.

Lidé sice označují vysoké úroky a lichvu za největší rizika (69 %), ale nedokážou správně vyhodnotit skutečnou cenu půjčky a často podceňují skryté poplatky. Polovina dotázaných považuje vysoké RPSN, dluhovou spirálu a exekuci za reálnou hrozbu, přesto jim chybí základní znalosti.

Že je nedostatečná finanční gramotnost problém, potvrzuje i Václava Pillárová z Dluhové poradny Most. „Naši klienti jsou často lidé se základním vzděláním, kteří o nějakou edukaci příliš nestojí. Takových lidí bohužel v Mostě není málo. Přijdou a často ani nedokáží říct, jak se zadlužili. Vědí jen, že jim nestačí příjmy, přijdou za námi a teď s tím něco udělejte,” říká.

Osobní finance: rezervy, rozpočet i limity

Dvě třetiny dotazovaných si pořizují jen to, na co mají peníze. U těch, kteří zvažují další úvěr, to platí jen pro 59 %. Téměř polovina lidí (49 %) raději déle šetří, než by si půjčila, ale pouze 47 % si vytváří finanční rezervu.

Čtyři z deseti respondentů evidují své příjmy a výdaje a sledují rozpočet. Asi třetina před uzavřením půjčky nebo výběrem spořicího produktu porovnává nabídky na trhu, stejný podíl si stanovuje limity pro jednotlivé kategorie jako bydlení, jídlo či volný čas.

Jako poslední možnost označuje nebankovní půjčku pouze 27 % respondentů. Jen pětina se aktivně vzdělává v oblasti financí nebo má dlouhodobé finanční cíle, a 21 % investuje. Naopak 7 % přiznává, že si museli půjčit na splacení předchozího úvěru. Tyto údaje ukazují, že ačkoli mnozí hospodaří opatrně, jen malá část systematicky plánuje budoucnost či se vzdělává.

„Vytvořit si rezervu a sledovat rodinný rozpočet by mělo být základem. Bez toho se lidé snadno stanou závislými na drahých krátkodobých půjčkách,“ upozorňuje Vladimír Rajf. 

„Já osobně bych proto výuku finanční gramotnosti  zavedla už od základní školy. Lidé by měli vědět, co je čeká, když si berou půjčku, a že by si to měli dobře rozmyslet a propočítat. Každý máme domácí rozpočet a je logické, že si z něj nemůžeme dovolit vydat víc, než jsou naše příjmy. V některých rodinách to ale takto ukotvené není,” dodává Pillárová.

Autor: Marie Sehnálková, ČTK
Foto: Canva.com